Consórcio Imobiliário:16 verdades essenciais

Consórcios imobiliários podem ser uma ótima alternativa para conquistar a casa própria, mas não pode ser encarado de maneira ingênua. Como qualquer negócio ele tem vantagens e desvantagens que precisam ser pensadas e analisadas. Para evitar problema, conheça 16 verdades que podem te ajudar a se preparar melhor.

Descubra as verdades sobre os consórcios imobiliários

1 – Usar seu dinheiro é melhor que o dinheiro dos outros

A melhor opção é sempre juntar dinheiro por conta e comprar depois. Consórcios e financiamentos utilizam o dinheiro de outras pessoas. No consórcio, você pode usar só seu dinheiro se optar por não ser contemplado antes da quitação, mas no financiamento, obrigatoriamente, você está usando o dinheiro do banco. Sempre que o dinheiro de outras pessoas está envolvido existem taxas de juros. Então, você sempre paga mais do que deveria, mesmo que os juros e taxas sejam baixos.

2 – Financiamento ou consórcio?

A decisão depende da sua pressa. No financiamento, o dinheiro está nas suas mãos no momento da liberação, já nos consórcios você precisa esperar ser contemplado. Conhecer as diferenças entre os dois  é essencial na hora de decidir. Analise as opções com cuidado.

3 – Em consórcios, a contemplação ocorre por sorteios ou lances

Consórcios podem ser antecipados, dependendo da sorte do consorciado. Ao contrário do financiamento, em que o dinheiro é liberado na hora, no consórcio a compra só é realizada na contemplação, o que pode levar muitos anos.

4 – Quem tem menos depende da sorte

Lances são aceitos ou recusados com base no valor oferecido. Assim, se você não tem a sorte de ser sorteado, deve torcer para que seu lance seja o mais alto, ou ficará esperando para ser contemplado por um bom tempo.

5 – Poupança “forçada”

Poupar dinheiro é difícil. Resistir a gastos que, muitas vezes, julgamos necessários quando não são é uma tarefa difícil. Consórcios imobiliários te obrigam a juntar uma quantia mensal, convertida em parcelas.

6 – Custo da espera do bem

Esperar pela contemplação não é fácil, mas é uma espera válida. Com um consórcio, além de poupar o dinheiro para aquisição que deseja, você tem a segurança de que ele está bem guardado e fora do seu alcance para gastar. Claro, se você consegue poupar usando um sistema de poupança com rendimento será muito melhor.

7 – Juros compostos

Consórcios não te permitem conseguir os juros compostos de investimentos em títulos ou outras alternativas.

8 – Burocracia

Muitas pessoas acreditam que consórcio não tem burocracia. Isso não é exatamente verdade. Ela é muito menor do que em financiamentos, mas ela existe. Não existe burocracia para fechar um plano de consórcio, basta escolher a cota e começar a pagar as mensalidade. No entanto, para realizar a compra no momento da contemplação ela existe.

A documentação necessária deverá ser apresentada para a compra e o bem adquirido será a garantia para que você continue pagando o consórcio até a quitação das parcelas. Em caso de inadimplência você perde o que foi adquirido, seja um imóvel, um bem ou um serviço. Afinal, a administradora não pode correr riscos de ficar com a sua dívida.

9 – Cobrança de juros

Não existem taxas de juros para consórcio, mas existem taxas administrativas, seguros e fundos de reserva. Eles são mais baixos que juros de banco, mas não tão baixos quanto a maioria acredita.  Taxa administrativa e seguros podem representar um aumento de 19% a 22%  e o fundo de reserva que pode custar até 5% em um consórcio de 15 anos. Sempre faça uma simulação antes da contratação para estar preparado.

10 – Parcelas crescentes

Parcelas de consórcio imobiliários tendem a ser crescentes, acompanhando os reajustes anuais do valor dos imóveis.

11 – Pagando para poupar

As taxas são um custo que não existem se você poupar por sua própria conta ou investindo seu dinheiro. Você está pagando taxas para conseguir poupar o valor necessário.

12 – Disciplina para poupar

Juntar dinheiro é uma grande dificuldade, como já mencionamos, e o consórcio não elimina essa necessidade. Para que a contemplação aconteça rápido, é importante juntar dinheiro para dar lances. Tenha disciplina, não se acomode com o fato de já estar guardando dinheiro com as parcelas do consorcio, ou seu sonho de uma casa própria levará ainda mais tempo.

13 – Risco relacionado aos demais cotistas

A sua contemplação antecipada depende de dinheiro no fundo de reserva. Assim, se algum dos outros cotistas do seu grupo não pagar as parcelas, não será possível antecipar a contemplação. Existe uma margem de inadimplência esperada e prevenida pelas administradoras, mas sempre existem riscos dela ser ultrapassada, prejudicando os demais participantes.

14 – Oferta de pequenas administradoras

Sempre desconfie de ofertas muito diferenciadas de administradoras pequenas. Golpes são aplicados em todos os segmentos e é importante pesquisar a empresa e as condições com cuidado para evitá-los. Grandes administradores, além de terem uma reputação mais confiável, estão melhor preparadas para evitar riscos das negociações do grupo de consórcio. E lembre-se, contrate consórcios apenas com administradoras registradas pelo Banco Central.

15 – Consórcios via internet

A internet é um grande risco quando se trata de dinheiro e negócios. Busque referências e pesquise bem os consórcios oferecidos nela. Seus interesses podem ser jogados para segundo plano e suas finanças colocadas em risco. Busque todas as informações de contrato antes de negociar um consórcio que mostra grandes vantagens. Conheça os riscos.

16 – Qual a melhor forma de comprar um imóvel?

A melhor forma de adquirir qualquer bem é buscando formas de conhecer e organizar suas finanças de maneira responsável. Ainda que as opções oferecidas possam ser muito atrativas, nem sempre ela será a melhor opção para todos. Pesquise a fundo os detalhes, planeje seus gastos e tenha controle. Só assim poderá fazer um bom negócio.