Consórcios de imóveis funcionam como todo e qualquer outro consórcio. É um grupo de pessoas pagando valores mensais, que são controlados pela administradora, e que aguardam a contemplação da carta de crédito para realizar uma aquisição. A contemplação pode ocorrer ao final do consórcio ou de maneira antecipada, por meio de sorteios e lances.

Ainda que esta seja a mesma base para qualquer consórcio, seja ele de imóveis, consórcios de veículos ou serviços, existem algumas particularidades que devem ser observadas nos consórcios para aquisição de imóveis.

Adquirir a casa própria é um sonho para muitas pessoas. Por isso, acompanhe esse post e entenda tudo sobre consórcios de imóveis e saiba como escolher a melhor opção para você.

Juros e taxas diferenciados

Um dos pontos que mais chama a atenção quando falamos em consórcios são os reduzidos juros e taxas perto de outros modelos de aquisição. O valor pago pelo consorciado não tem taxas e juros fora os acordados em contrato e que servem apenas para garantir o funcionamento de tudo.

As taxas pagas são referentes apenas ao valor da administradora, que recebe essa taxa pelos serviços que presta, e no caso da contratação de algum tipo de seguro. Já os juros existentes são apenas para casos de quebra de contrato, atraso em parcela e outros descumprimentos. Não existem juros por número de parcelas ou outros como esse.

Assim, o consorciado paga:

Fundo comum – efetivamente utilizado para realizar a aquisição do imóvel;

Fundo reserva – valor de segurança para garantir a contemplação caso algum dos membros fique inadimplente (e que é devolvido aos membros ao fim do consórcio);

Seguro – de vida ou de quebra de contrato, cobrado para a segurança de todos;

Taxa administrativa – pago para a administradora pelos serviços prestados.

Todos esses valores são apresentados antes do contrato do consórcio e são minimamente descritos. Assim, você sabe exatamente quanto, o que e por que está pagando. E, se fizer as contas, verá que os custos são bem mais baixos que outras opções, como o financiamento, por exemplo.

Burocracia reduzida em consórcios de imóveis

Outra vantagem do consórcio contemplado é a burocracia reduzida. Não é que ela não existe, é que as exigências são muito menores, principalmente no momento da contratação.

Ao contrário de financiamentos, a análise de crédito é flexível, permitindo que mesmo pessoas que não conseguem comprovar renda fixa, como autônomos, possam adquirir. Algumas administradoras liberam a aquisição mesmo para quem possui restrição de crédito.

Apesar de ter a contratação mais simples, ao adquirir uma cota de consórcio você deve ter consciência de que todos os documentos e pagamentos devem estar regularizados para que a carta de crédito possa ser utilizada. Assim, mesmo que a facilidade de aderir seja maior, é necessário se planejar para regularizar sua situação e poder utilizar a carta de crédito após a contemplação.

Diversas possibilidades de contemplação

Consórcios imobiliários possuem sorteios e lances como qualquer outro consórcio para que a contemplação seja antecipada. Para os lances, existem 3 tipos que permitem uma contemplação mais rápida: fixos, livres e embutidos.

Lance fixo: feito por meio do número de sua cota de consórcio, uma porcentagem é estabelecida pela administradora como contribuição mensal do lance e o consorciado disputa apenas com outros lances fixos. A cota mais próxima da última sorteada é contemplada pelo lance.

Lance livre: tipo mais comum, funciona como um leilão. Cada consorciado define o valor do lance que dará e aquele que representar a maior porcentagem do valor total da cota é contemplado.

Lance embutido: uma parte do valor total da carta de crédito é oferecida como lance nesse tipo. O valor ofertado como lance é abatido da carta de crédito no momento da contemplação, de forma que reduz o valor do bem que será adquirido.

Facilidade em utilizar o FGTS

Pessoas que têm valores altos de Fundo de Garantia por Tempo de Serviço podem se beneficiar muito nos consórcios. Isso porque consórcios imobiliários permitem que o FGTS seja utilizado tanto em lances para contemplação antecipada quanto para quitar parcelas em aberto, amortizando o saldo devedor.

O FGTS pode ser usado, ainda, para complementar o valor total da carta de crédito, permitindo adquirir imóveis de valor maior do que o do consórcio. No entanto, para todas essas situações serem possíveis o consorciado deve ter, pelo menos, 3 anos de contribuição sob o regime do FGTS e a cota deve estar no nome do titular da conta FGTS a ser utilizada.

Outra exigência é que o contemplado não possua ou tenha usufruto de imóveis em seu município de residência ou cidade em que trabalha no momento da aquisição. Isso significa que você não pode utilizar o FGTS para comprar uma segunda casa na mesma cidade em que mora ou trabalha se uma residência já estiver registrada no seu nome.